引言
2005年，保险业全面对外开放的第一年，“开放”两字已展示出更加纵深的含义：对内，民营资本得以蜂拥而入；对外，卸掉禁锢的外资保险开始新一轮跑马圈地；行业外，商业银行越界渗入；行业内，多家保险公司忙着混业布局。
截至2005年12月底，名列《财富》世界500强企业中的40多家境外保险公司，已有27家在中国设立了营业机构，外资保险公司数量已经达到40家。有19个国家和地区的128家外资保险机构在华设立了192个代表机构和办事处。
根据我国加入世贸组织的承诺，保险业是最先全面开放的金融行业。2004年底，我国保险业即已对外资开放了全部地域和除法定保险以外的全部业务。经过三年过渡期和一年全面开放，保险业实现了对外开放的平稳过渡，进入深度开放的新阶段。
2005年全年保险公司保费收入4927亿元，比上年增长14.0%，其中寿险业务保费收入3244亿元；健康险和意外伤害险业务保费收入453亿元；财产险业务保费收入1230亿元。支付各类赔款及给付1130亿元，其中寿险业务给付307亿元；健康险和意外伤害险赔款及给付151亿元；财产险业务赔款672亿元。
2005年，外资保险公司实现保费收入341．2亿元，占全年总保费收入（4927．3亿元）的6．92％。而就在保险业全面对外开放之前一年的2004年，外资保险所占市场份额只有2％左右。
本研究报告依据国家统计局、国资委、国务院发展研究中心、中国经济信息网、中国宏观经济数据库、中国保险协会、中国保监会、各省市保监局、国民经济景气监测中心等提供的大量资料，对我国保险市场的供给与需求状况、保险竞争格局、发展趋势等进行了分析，并对国际保险市场进行了深入探讨。
第一章 保险业政策支持体系分析 10
第一节 保险业政策支持体系的理论分析 10
第二节 我国现行保险业政策支持体系、国际比较及存在的问题分析 19
第三节 我国“十一五”期间的保险业政策支持体系分析 29
第二章 国际保险业的发展分析 34
第一节 2004年世界保险市场概述及数据统计 34
一、经济稳固增长，保险业发展强劲 34
二、寿险业向收益增长回归 34
三、非寿险业保持连续的收益增长 34
四、寿险保费增长加快，非寿险保费低速增长 35
第二节世界部分国家保险业发展分析 35
一、美国保险业资金运用 35
二、德国健康险概况 40
三、韩国保险概况 47
四、日本保险概况 48
第三节 美、日、欧保险业法定资本规定及其启示分析 48
一、美国保险业的法定资本额 49
二、日本保险业的法定资本额 54
三、欧盟保险业的法定资本额 56
四、对我国的启示 58
第四节 全球保险业并购分析 59
一、国际保险业并购浪潮的动因分析 59
二、保险并购的影响 62
三、国际保险业并购启示 64
第五节 国外保险销售渠道一体化及其借鉴 67
第六节 21世纪全球保险业风险与管理分析 69
一、全球保险业宏观运行环境及影响 69
二、环境变化中的保险业风险管理策略 75
三、对我国保险业的启示 79
第三章 2005年中国保险业回顾、现状与展望分析 82
第一节 2005年我国保险业发展的简要回顾 82
第二节 我国保险业现状分析与阶段性特征 84
第三节 2003-2005年保险业运行状况分析 85
一、2003-2005年保费收入 85
二、2003-2005年资产规模变化 89
三、2003-2005年赔款、给付变化状况 90
四、2003-2005年营业费用变化情况 90
五、2003-2005年保险业投资状况 91
第四节 我国保险业发展值得关注的问题分析 93
第五节 2006年我国保险业市场展望 96
一、非寿险将在多种因素的合力作用下前行 96
二、寿险将在结构调整中稳步增长 97
三、保险业新增长点的开发与培育任重道远 98
四、市场主体逐步分化发展战略各具特色 100
五、保险资金运用值得期待 101
六、对外开放的广度和深度不断扩大 102
第四章 我国保险业市场细分分析 103
第一节 按实施方式不同细分保险市场 103
第二节 按保险标的不同细分市场 104
一、财产保险市场分析 104
二、人身保险市场分析 113
第三节 按保险保障的范围不同细分市场 125
一、财产损失保险 125
二、信用保证保险 125
三、责任保险 126
第四节 按保险政策不同细分市场 129
一、社会保险 129
二、商业保险 130
第五节 按业务承保方式不同细分保险市场 132
一、再保险 132
二、重复保险 136
第六节 按保障主体不同细分市场 137
第七节 按营销方式不同细分市场 137
一、银行保险 137
二、证券保险 145
三、网络保险 154
第五章 中国保险市场需求与供给分析 159
第一节 保险终端消费者分析 159
一、保险消费心理及其影响因素 159
1、保险及保险消费 159
2、保险消费心理分析 160
3、影响保险消费心理的因素分析 162
二、保险消费者分析 164
三、城市保险消费者调查与分析 177
四、农村保险消费者调查与分析 182
第二节 我国寿险需求决定因素分析 195
第三节 我国人寿保险需求的实证分析 203
一、影响我国寿险需求的因素假设 203
二、实证分析的设计与模型选择 205
三、结论和启示 207
第四节 对商业健康险的供给和需求的分析 207
一、健康保险的内涵 207
二、对美式MCO的借鉴值得肯定 208
三、社会公众对健康保险的需求旺盛 209
四、保险公司在提供商业健康险时如何提高经营利润 211
五、商业健康险为何无法满足需求 212
第五节 我国非寿险市场供应与需求分析 215
一、非寿险市场需求特点 215
二、非寿险市场产品供给分析 216
三、中国非寿险市场趋势 219
第六节 现阶段我国农村养老保险的需求和供给分析 220
一、现阶段我国农村养老保险的供给分析 221
二、现阶段我国农村养老保险的需求分析 222
第七节 保险与税的关系对保险需求的影响 227
第八节 2010年保险需求与供给预测分析 239
一、人身保险需求预测 239
二、财产保险需求预测 240
三、影响中国保险需求的因素 242
四、保险供给预测与分析 244
1、2010年财产保险能力预测结果 244
2、2010年人身保险供给能力预测 244
第六章 2004-2005年保险行业区域市场分析 246
第一节 2004-2005年华北保险区域市场分析 246
一、2004-2005年北京保险市场分析 246
二、2004-2005年天津保险市场 253
三、2004-2005年河北保险市场 254
四、2004-2005年山西保险市场. 255
五、2004-2005年内蒙古保险市场 255
第二节 2004-2005年华东保险区域市场分析 257
一、2004-2005年上海保险市场 257
二、2004-2005年江苏保险市场. 260
三、2004-2005年浙江保险市场. 263
四、2004-2005年山东保险市场 271
五、2004-2005年福建保险市场. 273
六、2004-2005年江西保险市场 279
七、2004-2005年安徽保险市场 280
第三节 2004-2005年东北保险区域市场分析 285
一、2004-2005年辽宁保险市场 285
二、2004-2005年吉林保险市场 285
三、2004-2005年黑龙江保险市场 286
第四节 2004-2005年华南保险区域市场分析 287
一、2004年广东保险市场 287
二、2004-2005年广西保险市场 294
三、2004-2005年海南保险市场 295
第五节 2004-2005年华中保险区域市场分析 296
一、2004年河南保险市场 296
二、2004-2005年湖北保险市场 296
三、2004-2005年湖南保险市场 297
第六节 2004-2005年西南保险区域市场分析 298
一、2004-2005年贵州保险市场 298
二、2004-2005年云南保险市场 299
三、2004-2005年重庆保险市场 300
四、2004年四川保险市场 300
第七节 2004-2005年西北保险区域市场分析 301
一、西北五省区保险业发展的现状与对策 301
二、2004-2005年陕西保险市场 304
三、2004-2005年青海保险市场 305
四、2004-2005年宁夏保险市场 305
五、2004-2005年甘肃保险市场 306
六、2004年新疆保险市场 307
第七章 我国保险资金分析 308
第一节 保险资金投资股市国际经验及启示 308
第二节 我国保险资金投资股市的风险估计 313
第三节 保险资金运用与寿险公司的资产负债管理 315
第四节 保险资金运用渠道拓宽及风险分析 321
第五节 银行加息与保险资金投资分析 327
第六节 保险资金投资组合的管理模式分析 330
一、保险资金的资产配置 330
二、投资组合管理模式的选择 334
三、长期投资组合管理策略的制定依据 335
第七节 保险资金直接入市战略构想 338
第八章 中国保险业发展若干问题分析 354
第一节 我国保险业赔付率分析 354
一、保险赔付率基本概念 354
二、我国保险业赔付率现状 355
三、影响我国保险赔付率因素分析 358
四、对改善赔付率的建议 361
第二节 中国保险业效率的实证分析 362
一、概述 362
二、效率分析的方法和保险公司效率分析文献回顾 363
三、中国保险公司效率评估 366
四、影响中国保险公司效率的因素 369
五、结论 372
第三节 我国人身险市场规模的实证分析 374
一、具体指标选择及数据处理 374
二、模型构建及回归方程的检验 375
三、回归方程的经济解释 376
四、市场规模预测 376
五、结论与展望 377
第四节 意外险市场发展分析 378
一、我国意外险业务发展基本情况 378
二、意外险业务存在问题的分析 381
三、发展意外险业务的几点建议 382
第五节 中国商业健康保险发展分析 384
一、中国商业健康保险面临良好的发展机遇 384
二、中国商业健康保险发展现状及其原因分析 387
三、中国商业健康保险的发展对策 391
第六节 农村商业保险市场的开拓分析 395
一、农村商业保险市场的现状 395
二、保险公司为何忽视农村保险业务 396
三、农村保险市场潜力分析 398
四、保险公司如何拓展农村保险业务 402
第七节 我国网络保险的发展分析 404
一、网络保险的内涵和意义 404
二、网络保险的发展现状 405
三、网络保险运作模式及其特点分析 406
四、网络保险存在的问题与对策分析 407
第八节 中国保险市场分割模型分析 410
一、概述 410
二、保险市场期际决定的因素分析 412
三、基于逻辑斯蒂方程的保险市场分割模型 416
第九节 寿险经营中结构性缺隐的危害与防治分析 420
一、当前我国寿险经营中结构性缺陷的主要表现及危害 420
二、我国寿险业发生结构性缺陷的主要原因 422
三、我国寿险业优化业务结构的基本思路 424
第九章 2005年保险行业竞争格局分析 428
第一节 保险市场竞争格局演变特点及趋势分析 428
一、总体竞争格局 428
二、产品竞争格局 429
三、中外资保险公司竞争格局 429
四、地域竞争 430
五、公司竞争力 431
六、我国保险业竞争格局的发展趋势 432
第二节 寿险业竞争状况 433
一、总体竞争格局 433
二、产品竞争格局 433
三、经营策略竞争 434
四、中外资寿险公司竞争格局 438
第三节 财产险业竞争状况 439
一、总体竞争格局 439
二、产品竞争格局 439
三、经营策略竞争 439
四、中外资公司竞争比较 441
第四节 中国非寿险市场竞争格局演变的新趋势分析 441
一、非寿险市场多极化竞争格局的形成 441
二、非寿险市场多极化竞争格局形成的原因 443
三、非寿险市场多极化格局的特点及其演变趋势 444
第五节 从偿付能力看寿险公司的竞争力 446
第六节 创新是国内保险业竞争的基础 452
一、目前国内保险公司经营管理体制存在的问题 452
二、国际保险市场变化给国内保险公司提出了新的课题 453
三、创新是国内保险业竞争的基础 454
第七节 保险行业的不正当竞争行为及对策分析 456
一、目前保险行业的几种典型的不正当竞争行为 456
二、上述不正当竞争行为的定性及处理 458
三、如何完善保险市场的法律监管 459
第八节 我国保险业应对国际保险业竞争的策略分析 461
一、我国保险公司与外资保险公司的差距 461
二、应对国际保险竞争的策略 461
第十章 保险公司发展分析 464
第一节 中国保险公司的规模经济分析 464
一、保险公司规模经济的内涵 464
二、中国保险公司规模与国际同业的比较 465
三、中国保险公司最佳经济规模(MOS)分析 467
四、实现中国保险公司规模经济的途径 469
第二节 国内外保险公司评级方法比较分析 472
一、概述 472
二、国外主要保险评级公司评级方法比较 472
三、国内主要评级机构保险公司评级方法比较 476
四、国内保险公司评级存在的不足和缺陷 478
第三节 寿险公司利润影响因素实证分析 479
一、决定寿险公司利润的传导变量 479
二、影响寿险公司利润的经营管理因素 480
三、实证分析 482
四、结论 485
第四节 国内寿险公司经营效率实证分析 485
一、研究方法 485
二、实证结果与分析 486
三、结论与建议 493
第五节 我国寿险公司业务与资本的匹配分析 494
一、寿险公司业务与资本匹配的理论分析 494
二、我国寿险公司业务与资本匹配的实证分析 496
三、我国寿险公司业务与资本匹配的对策 500
第六节 我国寿险公司的利率风险及防范 502
一、寿险产品利率风险产生的根源 502
二、市场利率变化对寿险公司经营影响的具体分析 504
三、防范和化解利率风险的对策 506
第七节 中小型财产保险公司的发展分析 509
一、当前中小型财产保险公司发展环境分析 509
二、中小型财产保险公司成长的成功因素分析 511
三、制约中小型财产保险公司成长的现实问题 514
四、中小型财产保险公司的出路与对策 516
第八节 我国保险企业业务成本控制的实证分析 519
一、保险业务成本的比较分析 519
二、成因及其影响分析 522
三、中资保险公司提高核心竞争力的途径 525
第九节 上市保险公司风险分析与防范对策 527
一、我国上市保险公司的风险分析 527
二、我国上市保险公司的风险防范对策 529
第十一章 保险业发展趋势分析 531
第一节 国际保险业发展特征与趋势分析 531
一、保险业在国际金融业和世界经济发展中的地位不断提升 531
二、工业化国家在世界保险业依然占据垄断地位 532
三、寿险保费收入增速下降，非寿险保费收入快速增长 533
四、各国保险密度不断提高 533
五、寿险业保险深度不断上升，非寿险保险深度下降 534
六、保险产品结构发生巨大变化 535
七、国际保险业经营风险加大 535
八、国际保险业行业集中度日益提高 536
第二节 我国保险综合经营的五大发展趋势 537
一、保险综合经营将成为我国保险经营的主要形式 538
二、资产管理是保险综合经营的主要方向 538
三、拓宽用足销售渠道是保险业抢占综合经营的制高点 539
四、专业化分工越来越细是保险综合经营的显著特征 539
五、控股集团是保险综合经营的主要形式 540
第三节 银保合作是21世纪保险业的大趋势 541
第四节 机构并购是未来保险业发展趋势 543
一、国际保险业并购的动因分析 543
二、21世纪中国保险业并购的战略意义 544
三、中国保险业并购的策略选择 545
第五节 我国中小股份制保险公司未来发展的五个趋势 547
一、实行国际化改造 548
二、向事业部制过渡 549
三、国内外上市融资 550
四、走集团化之路 551
五、以并购实现跨越式发展 552
部分图表目录
图表 1980-2005年中国保险业发展指标
图表 2003-2005年中国保险业保费收入图
图表 2005年保费收入构成比例图
图表 2003-2005年中国保险资产规模变化图
图表 2003-2005年中国保险赔款、给付变化状况图
图表 2003-2005年中国保险营业费用变化情况图
图表 2003-2005年中国保险业投资状况图
图表 1999-2005年中国财险保费收入
图表 1999-2005年中国人身险保费收入
图表 1999-2005年中国寿险保费收入
图表 1999-2005年中国健康险和意外伤害险保费收入图
图表 2005-2010年人身保险需求规模及其增长率
图表 2005-2010年财产保险需求增长率
图表 2004-2010年三种财产保险需求模型预测结果比较
图表 2003-2008年我国人身险市场规模
图表 1999-2005年北京市各项保费收入与增长率一览表
图表 2005年北京市保费收入比例结构图
图表 2005年北京市各类保险赔款给付支出比例结构图
图表 2005年1-12月北京个人寿险总保费收入图（各公司）
图表 2005年1-12月北京个人寿险首期标准保费占比
图表 2005年北京市产险公司保费收入比例图
图表 2005年北京市寿险公司保费收入来源
图表 2000-2005年天津市各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年河北省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年山西省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年内蒙古自治区各项保费收入与增长率一览表
图表 2005年上海市产寿险保费收入比例图
图表 2005年上海市产寿险中外资保险公司保费收入比例图
图表 2005年上海市保险赔款和给付支出
图表 1991-2005年上海保险收入与保险密度、保险深度变化表
图表 2000-2005年江苏省各项保费收入与增长率一览表
图表 2004-2005年浙江省保险业保费收入图
图表 2004-2005年山东省保费收入图
图表 2000-2005年福建省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年江西省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年安徽省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年辽宁省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年吉林省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年黑龙江省各项保费收入与增长率一览表
图表 2001-2005年广东省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年广西各项保费收入与增长率一览表
图表 1999-2005年海南省保费收入变化图
图表 2000-2005年河南省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年湖北省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年湖南省各项保费收入与增长率一览表
图表 2005年贵州省保险业收付情况
图表 2000-2005年云南省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年重庆市各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年陕西省各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年青海省各项保费收入与增长率一览表
图表 2001-2005年宁夏各项保费收入与增长率一览表
图表 2000-2005年甘肃省各项保费收入与增长率一览表
图表 1994-2004年美国保险公司的数量
图表 2004年美国寿险公司投资资金的构成
图表 2004年美国产险公司投资资金的构成
图表 1999-2004年韩国保费收入、保险密度、保险深度
图表 2004年保险业保费收入
图表 2004年保费收入构成比例
图表 2004年1-12月人身险保费收入构成
图表 2004年保险业投资资金
图表 2000—2004年人身险保费收入
图表 2000—2004年健康保险与人身意外伤害险、寿险的赔付率的比较
图表 2000—2004年中国和美国健康保险赔付比例的比较
图表 2004年浙江人身保险市场份额图
图表 1997-2004年浙江人身险保费收入增长情况
图表 2004年部分省区人身险比较
图表 2004年浙江省各地区保费收入一览表
图表 2004年安徽省各财产保险公司保费收入一览表
图表 2004年安徽省各寿险公司保费收入一览表
图表 2003-2004年广东省产险分险种主要指标情况
图表 2003-2004年广东省各地市产险保费收入情况
图表 2003-2004年广东省各产险公司主要指标情况
图表 2004年贵州省保险业收付情况
图表 1987-2004年意外险业务发展基本情况
图表 不同时期我国保险业的税赋情况
图表 主要国家对保险公司课税制度的比较
图表 美国汽车保险业务销售渠道
图表 中国城市家庭对保险的认知度
图表 我国居民对外资公司的期望
图表 保险公司品牌选择的动因
图表 我国居民资金投放比例图
图表 我国城市居民保险拥有情况图
图表 我国居民保费支出随收入增长图
图表 我国居民未来三年保险购买意向
图表 我国居民未来保险产品选择意向图
图表 居民不购买保险的原因示意图
图表 消费者对中资保险公司竞争力评价
图表 消费者对中资保险公司险种评价
图表 消费者对中资保险公司诚信度评价
图表 消费者对中资保险公司服务评价
图表 消费者对中资保险公司对条款的解释的评价
图表 家庭月收入与购买险种对比
图表 保险概念认知度对比
图表 各国寿险保费收入对GDP的弹性系数
图表 美国管理式医疗保健制度的主体和操作流程
图表 保险公司提高经营利润的途径
图表 非寿险公司各险种增长情况表
图表 财产险主要险种市场占比变化表
图表 资产负债管理矩阵式组织架构
图表 美国主要资产类别在不同经济增长环境下的收益率
图表 我国历次经济周期不同阶段的波动特征与通货膨胀率之间的时滞关系
图表 我国 人身险市场规模实证分析数据表
图表 中国民族保险业的偿付能力
图表 投保人参与的非线性分布
图表 投保者与保险公司博弈损益表
图表 国外知名评级机构保险公司评级评价内容比较
图表 国内主要评级机构保险公司评级评价内容比较
图表 保险公司战略性成功因素