2008年中国医疗保险业调研报告_2019年医疗医疗保险健康保险投资前景

2008年中国医疗保险业调研报告

第一部分行业及市场分析

第一章 2006-2007年保险业发展状况1
第一节中国保险业政策环境1
一、国内保险公司政策环境1
二、外资保险政策1
三、保险资金管理2
第二节中国保险业状况3
一、2005年末保险业概况3
二、2006年我国保险市场运行情况7
三、2007年1-10月我国保险业发展动态13
四、2007年三季度保险中介市场发展报告15
第三节 2007年我国几大社会保险基本情况28
一、养老保险29
二、医疗保险30
三、失业保险31
四、工伤保险31
五、生育保险32
六、社会保险基金管理监督32
七、社会化管理服务33
八、社会保险经办机构建设34
第四节全球保险业概况34
一、世界保险业的经营主体数量不断增多35
二、世界保险业非均衡增长格局加剧36
三、世界保险业的组织结构形态变化巨大37
四、保险创新已成保险业增长和发展的重要动力39
五、资金运用已成保险业的重要内容39
六、启示与建议42
第五节中国保险业发展的国际比较与对策研究43
一、中国保险业发展状况的国际比较43
二、我国保险业增速减缓的因素分析49
三、我国保险业未来发展的对策50

第二章我国医疗保险政策环境52
第一节 2006-2007年医疗保险政策环境52
一、2007年关于推动医疗责任保险有关问题的通知52
二、2007年保监会大力发展商业健康保险服务医疗保障体系建设54
三、2007年重大疾病保险首次出台行业规范标准55
四、2007年中国医疗保险研究会在京成立57
第二节 2007年我国加强工伤保险医疗管理57
一、2007年我国加强工伤保险医疗管理57
二、2007年关于加强工伤保险医疗服务协议管理工作的通知58

第三章我国基本医疗保险发展状况综述62
第一节基本医疗保险覆盖率62
一、城镇保险覆盖率62
二、农村保险覆盖率63
三、城镇不同群体医疗保险覆盖率63
第二节基本医疗保险状况分析64
一、总体状况64
二、工伤保险65
三、生育保险66
第三节我国基本医疗保险受益资格研究67
一、基本医疗保险制度受益资格条件的规定67
二、基本医疗保险受益资格规定的利弊分析68
三、基本医疗保险受益资格规定的改进措施72
四、基本医疗保险受益资格实施的制度建设72
第四节北京市基本医疗保险市场调查及发展趋势研究报告74
一、北京市基本医疗保险的回顾74
二、对北京市基本医疗保险的评价78
三、北京基本医疗保险展望80

第四章 2006-2007年商业医疗保险市场运行情况82
第一节 2006-2007年商业医疗保险保费状况82
一、2006-2007年商业医疗保险保费分析82
二、2006-2007年主要寿险公司保费收入分析85
第二节商业医疗保险市场状况88
一、寿险业市场格局分析88
二、2006-2007年全国各地区保费收入情况89
第三节 2006-2007年要寿险公司经营状况92
一、中国人寿保险股份公司92
二、中国太平洋保险（集团）公司94
三、新华人寿保险公司94
四、中国平安保险（集团）公司94
五、泰康人寿保险公司95
六、太平人寿保险公司95
第四节寿险公司经营风险95
一、定价风险96
二、销售风险97
三、运营风险99
四、管理风险101
五、政策风险102
第五节健康保险经营风险分析103
一、来自投保人方面104
二、医疗机构方面104
三、保险公司内部104

第二部分城镇和农村医疗保险分析

第五章我国城镇医疗保险发展情况分析105
第一节我国城镇职工医疗保险制度改革评估与发展对策105
一、我国城镇职工医疗保险制度改革评估105
二、我国城镇职工医疗保险制度改革面临的挑战107
三、我国城镇职工医疗保险制度发展对策109
第二节 2007年国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见111
一、目标和原则111
二、参保范围和筹资水平112
三、加强管理和服务113
四、深化相关改革114
五、加强组织领导115
第三节 2007年部分地区城镇居民基本医疗保险试点启动情况116
一、2007年广东城镇居民基本医疗保险试点正式启动116
二、上海市城镇居民基本医疗保险试行办法2008年起实施118
三、株洲启动城镇居民医疗保险2008年1月全市推行118
第四节商业医疗保险在我国城镇社会保障体系中的现状及完善对策119
一、我国医疗卫生事业发展的现状及不足之处120
二、我国商业医疗保险发展的现状及存在的问题122
三、完善商业医疗保险的对策及建议124

第六章我国农村医疗保险发展情况分析127
第一节保险业参与我国新型农村合作医疗建设分析127
一、新型农村合作医疗的基本情况127
二、保险业参与新型农村合作医疗制度建设的方式128
三、保险业参与新型农村合作医疗制度建设的优劣势分析129
四、积极支持保险业参与新农合制度建设的对策132
第二节综合性农村医疗保障构架的制度分析133
一、国内农村医疗保障演进的制度结构与功能分析134
二、国外发展中国家农村医疗保障制度构架的经验与启示136
三、综合性农村医疗保障构架的制度体系分析：多层次模式138
四、小结141
第三节我国农民工的医疗保险建设141
一、农民工医疗保险中存在的问题141
二、农民工医疗保险体系建设的对策143
第四节农村商业健康保险的定位145
一、农村健康保障困境呼唤商业健康保险146
二、商业健康保险在农村卫生医疗保障体系中的定位147
三、农村商业健康保险发展的空间150
四、农村商业健康保险发展的策略151
第五节商业保险与农村社会保障体系协同发展研究153
一、商业保险在农村社会保障体系中的定位问题153
二、商业保险参与构建农村社会保障体系的制度经济学分析155
三、商业保险介入农村社会保障体系的模式选择与利弊分析157

第三部分医疗改革与保险业

第七章医疗卫生体系改革与保险业发展161
第一节医疗卫生体系改革161
一、2006年中国医疗改革分析161
二、中国医疗体制改革未来走向168
第二节 2006年中国卫生事业发展情况统计公报173
一、疾病控制与公共卫生173
二、卫生监督176
三、农村与社区卫生服务177
四、妇幼卫生保健178
五、医疗服务179
六、门诊和住院病人医疗费用181
七、卫生资源183
八、医学科研和教育186
第三节公共健康与医疗保险186
一、中国公共健康状况186
二、影响公共健康因素188

第三部分行业发展趋势

第八章医疗保险热点问题探讨189
第一节构建我国多层次医疗保险体系189
一、我国医疗保障体系框架与特点189
二、现行医疗保障体系的现状及问题190
三、完善多层次医疗保障体系194
第二节基于管理式医疗的全民社会医疗保险初探200
一、美国管理式医疗及其风险管理模式200
二、我国现阶段医疗保险的现状202
三、我国全民社会医疗保险模式构建203
第三节社会医疗保险的营销问题探析206
一、对社会医疗保险需不需要营销的讨论206
二、社会医疗保险的营销设计和实施208
三、社会医疗保险经办机构的营销行为讨论211
第四节医疗保险制度公平：国内近年研究的若干进展212
一、医疗保险制度的公平性的内涵与内容212
二、社会医疗保险不公平现象存在的原因214
三、医疗保险公平性的评价指标及方法215
四、提高社会医疗保险公平性的途径216
五、结论与讨论217

第九章医疗保险发展趋势219
第一节基本医疗保险发展趋势219
一、基本医疗保险的主要政策219
二、基本医疗保险发展趋势219
第二节商业医疗保险发展趋势220
一、保险需求与供给预测220
二、健康保险发展趋势分析229
第三节保险需求影响因素分析234
一、经济发展水平和居民收入水平234
二、社会保障制度234
三、市场化程度235
四、人口因素235
五、通货膨胀率235
六、公众的风险意识以及对保险知识的了解程度235
七、其他因素236
第四节 2007年中部三城市健康保险需求调研236
一、被调查者的健康保险选择及评价237
二、调查结果的分析和思考239

第四部分行业发展对策

第十章主要国家医疗保险发展情况分析与借鉴241
第一节德国医疗保险制度的改革及其借鉴241
一、德国的法定医疗保险体制241
二、德国的护理保险制度243
三、德国的医疗保险改革243
四、值得借鉴之处244
第二节英国医疗保险体制改革评析245
一、英国医疗保险体系的主要特点246
二、英国的医疗保险体制改革247
三、英国的医疗保险改革绩效评析249
第三节英国重大疾病保险发展情况及对中国的启示252
一、重大疾病保险起源252
二、英国重大疾病保险发展情况253
三、对中国的启示256
第四节英美医疗保险体系比较研究及对中国的启示257
一、英美医疗保险体系成因研究258
二、决定一国医疗保险体系模式的因素264
三、对中国的启示265
第五节中美商业健康保险税收政策比较266
一、我国现行的健康保险税收政策266
二、美国的健康保险税收政策267
三、美国健康保险税收政策对我国的借鉴意义269
第六节加拿大、墨西哥医疗保险制度发展情况及对中国的启示271
一、加拿大医疗保险的有关情况272
二、墨西哥医疗保险的有关情况275
三、几点启示279
第七节日本医疗保险体制的现状与改革281
一、日本医疗保险的类型283
二、日本医疗保险体制的分工与整合284

第十一章商业医疗保险发展策略288
第一节现阶段我国商业医疗保险的困境及对策分析288
一、目前我国保险公司开办的医疗保险产品288
二、目前我国保险公司开办的医疗保险的现状与困境289
三、加快发展我国商业性医疗保险的建议291
四、发展健康保险须防范道德风险292
第二节中国商业医疗保险现状与国际潮流及改革之路295
一、中国商业健康保险与医疗保险体系现状296
二、商业保险参与构建医疗保险体系是国际潮流301
三、市场力量的有效运作是医疗保险体系改革的动力306
四、中国医疗保险体系的改革之路311
五、结论315
第三节商业保险开办补充医疗保险的探索与实践315
一、厦门市的“第三方管理＋浮动管理费用”型模式316
二、太原市的“盈亏自负＋保费可调整”型承保模式317
三、保定市的“盈亏自负＋保费不可调整”型模式318
四、无锡市的“第三方管理＋盈亏自负＋保费周期性调整”承保模式319
五、北京地区企业补充医疗保险业务经营情况调研321
第四节卖方医疗市场中健康保险的专业化发展之路326
一、基本医疗保险与卖方医疗市场的博弈326
二、信息不对称在医疗问题上凸显328
三、健康保险的专业化发展所面临的困难329
四、专业化健康险发展的必由之路331
五、专业化健康险的衍生职能332
六、我国健康保险的专业化经营策略333
第五节对我国商业健康保险发展的建议337
一、对我国商业健康保险发展的评价337
二、我国商业健康保险发展的制约因素分析339
三、发展我国商业健康保险的建议341
第六节对我国发展商业健康保险的思考343
一、我国商业健康保险的发展空间343
二、我国商业健康保险的经营状况及其国际差距345
三、推进专业化经营，提高我国保险公司健康险水平347
第七节发挥商业医疗保险在扶贫解困中的资源配置优化作用348
一、扶贫解围是政府构建和谐社会的必然使命349
二、商业医疗保险在扶贫解困中的资源配置优化作用352

第十二章医疗保险其他发展建议356
第一节关于建立我国医疗意外保险制度的思考356
一、医疗意外界定和分析356
二、医疗意外纳入保险制度管理的必要性357
三、建立医疗意外保险制度的方法359
第二节健康保险的风险特征与产品创新361
一、健康保险的风险特征361
二、健康保险产品创新的探索362
第三节医疗保险费用控制难点及对策浅析365
一、医疗保险费用控制难点365
二、国际先进的医疗保险费用控制措施——管理式医疗367
三、管理式医疗的应用效果评价368

图表目录
图表：2001-2005年全国保险费收入增长趋势图4
图表：2001-2005年全国保险总资产规模增长趋势图4
图表：2001-2005年全国保险资本金情况增长趋势图5
图表：2001-2005年全国保险机构情况增长趋势图5
图表：2001-2005年全国保险从业人员情况增长趋势图6
图表：2001-2005年全国保险营销员情况增长趋势图6
图表：2001-2005年全国保险外资公司数量情况增长趋势图7
图表：2006年中国保费收入结构8
图表：2005与2006年中国保费收入比较8
图表：2005与2006年中国公司总资产比较9
图表：2006年1-12月保险业经营数据12
图表：2007年1-10月保险业经营数据14
图表：2007年3季度保险专业中介机构数量占比情况16
图表：2007年3季度末保险专业中介机构数量情况17
图表：2007年3季度保险专业中介机构从业人员持证情况17
图表：2003-2007年3季度保险专业中介机构数量季度变化情况19
图表：2004-2007年3季度保险专业中介机构数量新增季度变化情况19
图表：2004-2007年3季度保险专业中介机构数量推出季度变化情况20
图表：2007年1-9月全国保费收入渠道占比情况21
图表：2007年3季度兼业代理机构数量占比情况22
图表：2007年3季度兼业代理机构经营收入占比情况23
图表：2001-2007年3季度保险营销员数量变化情况24
图表：2003年世界各地区（国家）保险业发展情况37
图表：亚洲非寿险上士公司与非上市公司的比较37
图表：20世纪90年代后期西方主要市场非寿险业务承保结果和投资收益情况40
图表：2002年世界各国保险资金运用情况比较41
图表：1980-2005年中国保费收入增长率、GDP增长率与世界保费增长率比较趋势图44
图表：1980-2005年全球保费、非寿险业务与寿险业务增长率趋势图45
图表：2005年世界保险业发达国家和地区的保费与中国的比较46
图表：1999-2005年中国保险深度与保险密度的国际比较47
图表：2001-2005年中国保险市场保险集中度指标变化趋势48
图表：部分亚洲国家和地区的非寿险保险公司数量与保险集中度比较48
图表：1994-2003年中国城镇保险覆盖率62
图表：2003-2005年中国居民中没有任何医疗健康保险者比例比较63
图表：2003年中国城乡居民医疗保障形式与医疗保障服务范围表63
图表：2001-2005年我国基本医疗保险发展状况64
图表：2001-2005年我国工伤保险发展状况65
图表：2001-2005年我国工生育保险发展状况66
图表：北京市各类医院具体报销比例76
图表：1999-2007年10月中国健康保险保费收入表83
图表：1999-2007年10月中国健康保险保费收入趋势图84
图表：1999-2007年10月中国健康保险赔付支出表84
图表：1999-2007年10月中国健康保险赔付支出趋势图84
图表：1999-2007年10月中国健康保险保费收入与赔付支出增长趋势对比图85
图表：2006年1-12月人寿保险公司保费收入情况表85
图表：2007年1-10月人寿保险公司原保险保费收入情况表87
图表：2006年1-12月全国各地区保费收入情况表89
图表：2007年1-10月全国各地区原保险保费收入情况表90
图表：2001-2005年我国城镇职工参保和基金运行情况106
图表：目前我国居民医疗保障方式107
图表：1980-2004年我国卫生总费用的支出构成108
图表：2000-2004年全国卫生总费用120
图表：2000-2005年度全国参加基本医疗保险的人数的统计数据124
图表：商业健康保险在农村医疗保障中的定位147
图表：农村保险的概念149
图表：三省农民对健康保险的需求150
图表：2006年全国27种甲、乙类法定报告传染病发病及死亡率174
图表：2006年部分市、县前十位疾病死亡专率及死亡原因构成175
图表：2005与2006年食品卫生抽检合格率（1）176
图表：2005与2006年食品卫生抽检合格率（2）176
图表：2005与2006年孕产妇保健指标178
图表：监测地区孕产妇和儿童死亡率179
图表：2006年医疗机构工作量及病床使用情况180
图表：2005与2006年卫生部门综合医院医生人均每天担负工作量181
图表：2006年卫生部门综合医院门诊和出院病人人均医疗费用(元)182
图表：卫生部门综合医院门诊和住院病人人均医疗费用及涨幅情况182
图表：2005与2006年卫生机构及床位数183
图表：2005与2006年卫生人员数185
图表：全民社会医疗保险运行模式204
图表：2005-2010年人身保险需求规模及增长率221
图表：2005-2010年财产保险需求增长率222
图表：2004-2010年三种财产保险需求模型预测结果比较222
图表：2004年中国保险资产分布结构236
图表：英美两国主要健康指标比较263
图表：1999-2006年中国寿险、人身意外险、健康险规模比较296
图表：2005年按保费计算的产品分布297
图表：2005年6家公司个险新单的新单平均保费298
图表：1999年山东省缁博市及南通市每病例平均医院收费300
图表：2005年亚洲地区医疗费用来源301
图表：商业医疗保险在全球的普及率304
图表：医疗保险的参与层次310
图表：医疗保健融资系统311
图表：1997-2003年我国商业健康保险保费收入339
图表：1997-2003年我国商业医疗保险保费占寿险的比重341
图表：入选2002《财富》500强的以经营健康险为主的公司346
图表：保险公司健康险的各种经营模式的比较347
图表：2000-2004年城乡居民家庭人均收入及城乡收入差距比350